Взыскание долга в Ярославле

Проблемы образования долга и его взыскания знакомы многим россиянам. Основной причиной несвоевременного возврата заемных средств статистика называет ухудшение экономической ситуации и снижение реальных доходов населения. Эта проблема преследует наше государство на протяжение всей его истории. Даже в период подъема экономики должников, не желающих своевременно возвращать долги, меньше не становилось. Это вынудило выработать механизмы взыскания долга в Ярославле. Стимулирования недобросовестных заемщиков к возврату заемных средств и принудительного исполнения решений судов.

Способы взыскания задолженностей

Определение долга знакомо почти всем. Под ним понимается денежная сумма полученная одним лицом у другого на условиях возвратности и оплаты определенного вознаграждения (процентов) за пользование деньгами или без таковой. Ключевым в этом определении является условие возвратности. Иными словами, кредитор, ссужая деньгами заемщика, всегда рассчитывает на то, что контрагент окажется добросовестным и рано или поздно вернет деньги. Причем для некоторых кредиторов срок возврата не играет принципиального значения, так как за несвоевременный возврат он получает пассивный доход в виде процентов.

Зачастую возникают ситуации, при которых заемщик полностью отказывается от выплаты долга. Мотивами такого отказа могут быть:

  • Изменение финансового положения, делающего невозможным возврат долга;
  • Изменение состояния здоровья, влекущее потерю доходов, которые ранее имел заемщик;
  • Форс-мажорные (для заемщика) обстоятельства, связанные с гибель имущества или потерей источника доходов;
  • Умышленные действия, направленные на уклонение от возврата долга.

 

В этих случаях перед кредитором встает вопрос о принудительном возврате долга. Сделать это он может следующими способами:

  • Во внесудебном/досудебном порядке;
  • В суде путем подачи искового заявления;
  • Путем продажи долга третьему лицу и передачи ему полномочий по взысканию задолженности.
  • Четвертый способ пока не получил широкого распространения в России. Это взыскание задолженности на основании исполнительной надписи нотариуса.

Досудебный порядок взыскания

 Основными статьями закона – Гражданского кодекса РФ, которые предусматривают обязанность по возврату заемных средств, являются ст. 810 – «Обязанность заемщика возвратить сумму займа» и ст. 811 – «Последствия нарушения заемщиком договора займа». Кроме этих статей ГК РФ предусматривает множество других смежных положений, которые входят в раздел обязательственного права.

Самым эффективным и малозатратным для обеих сторон считается досудебное урегулирование возникшего недоразумения. Взаимоотношения между кредитором и должником могут быть доверительными – в случае если оба они являются физическими лицами, либо деловыми, когда кредитором выступает кредитная организация. В любом случае, даже банк или МФО не заинтересованы в быстрой передаче спора в суд, так как это требует привлечения специалистов, оплаты государственной пошлины за рассмотрение дела, длительного по сроку судебного рассмотрения и не менее длительного исполнения принятого судебного решения.

Поэтому в большинстве случаев кредитор предлагает должнику погасить долг на несколько иных по сравнению с существовавшими условиями. Чаще всего он идет на их смягчение, в расчете на то, что должник соблазнится некоторым уменьшением суммы, подлежащей возврату или удлинением срока, в течение которого он может выплатить долг.

Доверительные отношения - лучший способ гарантировать возврат долга

Результат досудебного урегулирования спора по возврату долга обязательно должен быть оформлен в письменном виде. Даже если первоначально деньги давались по устной договоренности. В случае отказа от исполнения обязательств этот документ (расписка, соглашение, дополнительный договор, приложение к договору) будут служить доказательством если дело дойдет до суда.

Неисполнение обязательств по досудебному урегулированию спора служит для кредитора гарантией того, что должник долг признает. От его выплаты не отказывается, с новыми условиями возврата согласен. Подтверждает срок погашения долга на новых условиях.

С процессуальной точки зрения такое досудебное соглашение значительно упрощает процедуру взыскания, если должник не выполнит обязательств. Исключается стадия судебного разбирательства. Кредитору достаточно предоставить соглашение судье и на основании его суд выносит судебный приказ – без участия должника и учета его мнения.

Судебный порядок

 Является основным, предусмотренным законом способом разрешения конфликтов между заемщиком и кредитором. Только в суде стороны могут рассчитывать на объективное рассмотрение аргументов.

Кредитор – доказывать наличие задолженности, даже если она не подтверждена документально (договором или распиской) но имеются иные свидетельства передачи денег:

  • Аудио или виде материалы;
  • Свидетельские показания;
  • Переписка (реальная или виртуальная), подтверждающая факт обращения за помощью и оказания её в денежной форме.

Заемщик:

  • Оспаривать условия предоставления займа на оговоренных условиях;
  • Доказывать нарушения со стороны кредитора;
  • Представлять факты введения в заблуждение по условиям кредита;
  • Ссылаться на неправомерные действия кредитора по взысканию долга.

Процедура долгая, затратная. Не всегда эффективная. У заемщика в результате может просто не оказаться средств, за счет которых кредитор сможет возместить понесенные судебные расходы.

Продажа долга

 Получившая широкое распространение форма решения проблемы возврата заемных средств – переложить ее решение на чужие плечи – специализированных коллекторских агентств. Кредитору приходится жертвовать значительной суммой подлежащей взысканию с должника (от 50 до 70%), но при этом он снимает с себя заботы по досудебному урегулированию, участию в судебном производстве, сопровождению исполнительного производства. Даже если заемщик оказывается полностью неплатежеспособным кредитор получает хоть какие-то денежные средства.

Когда кредитору лень – в дело вступают коллекторы

Коллекторы, в свою очередь, с 2017 года резко ограничены в своих действиях.

По существу они имеют не больше прав, чем любой гражданин или организация, владеющая информацией о существовании задолженности у конкретного физического или юридического лица. Вся их деятельность лежит исключительно в информационном поле. Единственным механизмом воздействия является четко регламентированный законом порядок информирования задолжника о необходимости погасить долг. Какие-либо угрозы или насильственные действия сразу же криминализуют деятельность коллектора и являются основанием для должника к обращению в правоохранительные органы.

Бесплатная консультацияОставьте заявку и наш специалист свяжется с Вами!